500 000 euros est une somme qui fait rêver, mais combien de temps peut on vivre avec? Nous allons y répondre et même aller plus loin en voyant comment en vivre a vie, comme nous l’avons fait avec la somme de 300 000 euros.
La durée sans investissement
Le mieux est évidemment d’investir, nous y viendrons par la suite. Mais sans investissement, il faut prendre en compte plusieurs chiffres. Tout dépend des dépenses mensuelles.
Par exemple, avec 1 000 €/mois, vous pouvez tenir 41 ans. C’est possible si vous avez payé votre crédit immobilier ou si vous vivez en campagne reculée. Dans de nombreux pays en développement, c’est aussi une somme qui permet de bien vivre.
À 2 000 €/mois, c’est 20 ans. C’est une somme qui permet de vivre légèrement mieux que la moyenne. Si vous vivez a Paris, cela peut être un peu juste, le loyer représentera déjà une bonne partie de la somme, hormis si vous êtes propriétaire et que le crédit a été remboursé.
À 3 000 €/mois, c’est 13 ans. Une somme qui peut couvrir un foyer avec 2 adultes et 2 enfants si il n’y a pas de superflus. C’est une somme que peu touchent dans la population active.
À 5 000 €/mois, c’est 8 ans. Un train de vie aisé mais qui va forcément s’arrêter assez rapidement. Il faudra ensuite se réhabituer a un train de vie plus faible.
À 8 000 €/mois, c’est 5 ans. Un train de vie certes excellent, mais qui ne durera qu’un temps. Quel que soit le cas de figure, sans placement, le capital fond inexorablement.
L’ennemi invisible : l’inflation
1000 euros aujourd’hui valent bien moins qu’il y a 20 ans, la cause? L’inflation, qui en France est d’environ 2 % d’inflation par an. Pour vous donner un exemple précis, 500 000 € aujourd’hui c’est environ ~335 000 € de pouvoir d’achat dans 15 ans.
Laisser dormir le capital, c’est l’appauvrir lentement. Le placer sur un livret, c’est compenser au moins en partie l’inflation. Mais le plafond du Livret est de seulement 22 950 euros. Pour le CEL, c’est 15 300 euros. Pour le PEL, c’est 61 200 euros.
La règle des 4 %
C’est une règle appliquée par nombre d’investisseurs. Il retirent 4 % du capital par an. Ce qui permet de ne pas trop l’entamer et surtout de le laisser croitre, les rendement du capital étant généralement plus importants.
Sur 500 000 €, cela représente 20 000 €/an, soit 1 666 €/mois. Un revenu assez modeste mais qui permet de vivre dans de nombreuses situations.
D’autant plus qu’en en vivant, il n’y a pas les charges d’essence liées à l’activité professionnelle. La mutuelle peut aussi être à un tarif plus favorable.
Prenez en compte qu’il y a la fiscalité sur les revenus du capital qui s’applique. Elle est composée des cotisations sociales et de l’impôt sur le revenu. Certains placements sont exonérés d’impôts après un certain temps de placement.
Où placer ces 500 000 € ?
Vous avez plusieurs choix. Le premier sont les fonds euros assurance-vie, rendement limité a environ 2,5-3,5 %, mais sans risque. Si vous souhaitez un rendement plus élevé sans fluctuation du capital, une SCPI (immobilier papier), peut être un bon choix avec en moyenne 4,5-6 % de rendement, et des revenus réguliers.
L’immobilier physique fonctionne différemment car il permet surtout d’utiliser l’effet de levier du crédit pour accroître son patrimoine. Si vous investissez en cash, un rendement de 3 à 6 % est probable.
Vous pouvez également prendre des ETF actions monde si vous souhaitez investir en bourse, qui rapporte 6-10 % historiquement. Enfin, des placements comme l’or, les cryptomonnaies ou certaines niches (montre, vin…) sont aussi possible, avec plus de risque mais plus de rendement. Difficile ici de donner une fourchette.
La diversification est souvent privilégiée par les investisseurs pour ne pas mettre tout ses œufs dans le même panier. Par exemple, 50% bourse, 20% SCPI, 10% or et 10% cryptomonnaies. A vous de la définir selon le ration risque/rendement que vous espérez.
Attention, les performances historiques ne préjugent pas des performances futures, il y a toujours un risque de perte du capital. Avant de placer de l’argent, se former a la gestion de capital est recommandé, il existe de nombreux livres de références.
Vivre de ses intérêts du capital en France ou à l’étranger
C’est ce qui fera une très grande différence. Par exemple, à Paris en étant locataire, le capital fondera tôt ou tard, même si il est bien investi.
En province rural, il est possible de vivre de ses intérêts. Et pour vivre avec confort des rendements d’un capital de 500 000 euros, le Maroc, la Thaïlande ou encore la Malaisie sont des choix pertinents parmi beaucoup d’autres.
Les erreurs qui épuisent le capital
Nous avons vu les bonnes habitudes a prendre, voyons maintenant les erreurs a éviter. La première est de ne pas investir le capital. Si vous n’en êtes pas convaincu, consultez les performances historiques des différents rendements. Ou parlez en a votre conseiller bancaire.
Sous-estimer son train de vie réel est aussi a éviter. Faites bien les comptes chaque mois pour ne pas avoir de mauvaises surprises. Même des très riches ont vu leur patrimoine fondre faute de surveiller leur train de vie.
N’oubliez pas l’inflation dans les calculs, par exemple, pour une inflation de 2%, le rendement a 8% est en fait un rendement réel de 6%. L’inflation est communiquée chaque trimestre sur 1 an.
Autre erreur, prendre des risques spéculatifs excessifs. Imaginez que vous ayez investi dans les crypto monnaies fin Janvier 2025, vous auriez perdu près de 210 000 euros sur les 500 000 euros.