100 000 euros, c’est une somme importante, mais cela représente une durée de combien de temps pour vivre dessus? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Les facteurs qui font varier la réponse
Vous vous en doutiez peut-être, cela dépend de plusieurs choses. Par exemple du lieu de vie. Prenons l’exemple du prix de l’immobilier qui est révélateur. Paris c’est 9657 euros du m2 en moyenne pour un appartement d’après Meilleurs Agents contre 1513 euros pour Aurillac d’après cette même source.
Le niveau de vie souhaité rentre aussi en compte. Vous voulez une vie simple? Vous pourrez en vivre bien plus longtemps que si vous souhaitez partir en vacances et avoir des activités de luxe.
La situation de vie joue aussi beaucoup. Par exemple, avoir des enfants, c’est voir son budget mensuel augmenter de 490 euros par mois en moyenne d’après une étude IPSOS. Le fait d’avoir remboursé le crédit de sa résidence principale permet à l’inverse de faire baisser le budget mensuel.
Le fait d’investir ou non la somme est aussi un facteur important. Bien que l’investissement aille de pair avec le risque, il peut permettre de faire fructifier ce capital. N’oubliez pas non plus les imprévus (santé, logement, famille) qui peuvent creuser cette somme.
Scénario 1 : vie minimaliste
C’est le cas le plus favorable pour en vivre le plus longtemps possible. Avec un budget mensuel d’environ 1 000 à 1 200 €, ce qui correspond souvent à un logement modeste, une colocation ou une vie loin des grandes agglomérations, peu de loisirs et une alimentation simple, comptez environ 7 à 8 ans.
Attention, ce scénario ignore l’inflation qui peut en réduire la durée. L’INSEE indique notamment qu’en France, elle gravite généralement entre 0% et 3% annuellement. Depuis 2000, seuls 2022 et 2023 dépassent ce seuil. L’inflation réduit donc cette durée avec le temps.
Scénario 2 : vie moyenne
Cela représente un budget mensuel d’environ 1 800 à 2 200 €. Ici, vous pouvez avoir un logement correct même dans les grandes villes, avoir quelques loisirs et vous faire plaisir.
Mais la durée sera forcément plus courte, environ 4 à 5 ans. Avec là aussi l’impact de l’inflation qu’il faut prendre en compte.
Scénario 3 : vie confortable
Un mode de vie aisé correspond à environ 3000 euros par mois. Un logement spacieux ou bien situé ainsi que des voyages réguliers et loisirs divers sont permis par ce budget. Mais la durée ne sera que de 2,5 à 3 ans. Le capital sera vite épuisé.
| Budget mensuel | Durée théorique |
|---|---|
| 1 000 € | 8,3 ans |
| 1 500 € | 5,6 ans |
| 2 000 € | 4,2 ans |
| 2 500 € | 3,3 ans |
| 3 000 € | 2,8 ans |
| 4 000 € | 2,1 ans |
Et si l’argent est investi ?
Investir change complètement la donne si l’on s’en tient aux rendements historiques, car le passé ne préjuge pas du futur. Un capital placé peut générer des revenus qui allongent la durée.
Par exemple, un rendement moyen prudent peut rapporter 3 à 5 % par an. Pour un rendement plus dynamique, c’est 6 à 8 % par an. Certains placements comme les cryptomonnaies peuvent rapporter beaucoup plus mais aussi tout vous faire perdre, la rentabilité potentielle va toujours avec le risque potentiel.
Avec un revenu de 4 % de rendement après taxation du capital (net après impôt), cela fait environ 4 000 € la première année, puis un rendement de moins en moins important au fur et à mesure que le capital est dépensé et peut donc ralentir l’épuisement du capital. Le risque de perte existe aussi car les marchés financiers peuvent baisser.
Vivre à l’étranger pour faire durer l’argent
Les disparités de coût de la vie en France sont fortes, mais à l’étranger, nous rentrons dans une autre dimension. Par exemple, Wise rapporte qu’en Inde il est de 337,13 euros contre 5107,41 euros aux Bermudes.
Portugal et Espagne offrent notamment un coût de la vie plus faible. L’Europe de l’Est encore plus. D’autres destinations comme la Thaïlande et le Vietnam permettent de vivre avec un petit budget, tout comme l’Amérique latine.
Ces choix peuvent doubler voire tripler la durée de vie du capital. Prenez cependant en compte les visas, l’accès aux soins et tout ce qui relève des spécificités du pays.
Nos conseils pratiques
Pour terminer, voici quelques pistes pour faire durer cette somme plus longtemps. Tout d’abord, définir un budget mensuel fixe pour garder le cap au fil du temps est recommandé.
Garder une épargne de précaution à part est aussi conseillé, notamment en cas d’investissement. Sur ce dernier point, c’est aussi une possibilité pour allonger la durée à vivre sur son patrimoine.
Et bien sûr, il est recommandé d’éviter les grosses dépenses impulsives qui peuvent rapidement faire baisser le capital sans que l’on ne s’en rendent compte.